Preguntamos a nuestros seguidores de Twitter cuál creen que es la manera más fácil de conseguir la independencia financiera, y estos fueron los resultados:
El ganador es “piso alquilado”, es normal, es un país con mentalidad de ladrillo, poca mentalidad de renta variable y los tipos al cero.
El problema es la poca seguridad jurídica que tiene el propietario, por ejemplo:
Si el inquilino no paga, el problema lo tiene el propietario que puede tardar hasta un año en recuperar la posesión. Si el inquilino se compra un perro que destroza todas las puertas y el sofá, el problema lo tiene el propietario, etc.
Pero vamos a analizar varias opciones de balances en la coyuntura actual de tipos bajos y alta demanda de alquileres.
Este sería el balance de la opción más votada.
OPCIÓN 1
Este sería el balance de nuestras inversiones:
No hace falta tener 4 pisos como en el ejemplo, se puede empezar con una plaza de aparcamiento.
Una manera para aprovechar la situación actual podría ser, hipotecar parcialmente la inversión e invertir parte en el segundo clasificado, un poco de renta variable.
El balance quedaría de la siguiente manera.
OPCIÓN 2
Ventajas:
- Se pagarían pocos impuestos, el fondo no paga plusvalías si no se realizan y el piso tiene los gastos hipoteca + amortización.
- Tenemos liquidez para oportunidades futuras.
- El banco nos trataría bien, ya que tenemos un balance saneado y hemos aumentado ingresos.
Yo, como es lógico, me decanto por el fondo ANNUALCYCLES que gestiono, ya que incorpora algunas acciones americanas para diversificar y el rendimiento a origen. Hace casi 10 años se acerca al 4%. Lo utilizo como tesorería, ya que esta disponible en un día y todas sus posiciones son líquidas en minutos.
OPCION 2 + 2 AÑOS AMORTIZACIÓN
Si el piso rinde 4%, coste hipoteca al 1% y dedicamos diferencial a amortizar, cada cuota pagada aumenta recursos propios al reducir hipoteca y tener el mismo el activo.
OPCIÓN 2 + 2 AÑOS AMORTIZACIÓN+ RENDIMIENTO HISTÓRICO DEL FONDO
En este momento o en un futuro próximo tendríamos el balance demasiado saneado.
Liquidez>>Hipoteca
Podríamos incorporar un nuevo activo, con más rentas.
En fin, es el cuento de la lechera, pero en positivo. El cuento de la lechera ha hecho mucho daño porque está inacabado, normalmente el cántaro cae muchas veces, pero seguimos hasta conseguir la vaca.
La IF es un proyecto vital que se inicia al empezar a trabajar y termina en la jubilación, o antes, si lo hemos hecho muy bien, pero casi siempre durara más de 20 años. Hemos de aportar algo de ahorro cada mes, hipótesis como “y si cae el mercado” no son muy relevantes siempre y cuando no vendamos en las correcciones.
Hay muchas maneras, pero diría que este es la más frecuente entre las personas que han ahorrado durante los últimos 30 años. Hay otras como conseguir crear valor con una empresa, etc.
No hace falta aspirar al 100% de la IF, pero llegar a la jubilación con unos ahorros que nos reporten 500€/mes, pueden darnos mucha tranquilidad.
Consejos
1.- Hacer nuestro propio balance
2.- Tener un balance saneado, “es mejor dormir bien que comer bien”
3.- Incorporar activos que rindan.
4.- Puede ayudar tener cierto apalancamiento sobre activos que rindan o nuestro propia vivienda (en algunos casos desgrava y cada cuota pagada aumenta los recursos propios).
Con los tipos al 0%, tener rentas requerirá esfuerzo, ahorro, molestias y riesgo. Pero en un mundo con todas las máquinas de hacer dinero arrancadas, tener activos de calidad puede ser una buena opción.