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Hemos escrito varios artículos sobre las ventajas del ahorro periódico. Con ya más de 107 meses de histórico, podemos comprobar de forma real el resultado del ahorro periódico. De hecho, hay participes del fondo que lo estan aplicando.

Vamos a dividir el artículo en 4 partes:

Rendimiento

En la hoja de cálculo adjunta podemos ver el detalle de los cálculos, de ellos se deriva el siguiente gráfico, mostrándonos cómo ha evolucionado el patrimonio.

En el total de 107 meses hemos ahorrado 107*100=10.700€, pero en nuestra cuenta de valores tenemos 12.829€. Llevamos una ganancia de 2.129€, o lo que es lo mismo, hemos ahorrado 100€ cada mes, pero tenemos dinero como si hubiéramos ahorrado 120€/mes. Este cálculo es totalmente real, calculando el precio de la participación del día exacto de la suscripción.

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Costes

En este rendimiento están incluidos todos los costes de gestión y de depositaria del fondo. También hay incluido todos los de compra de participaciones, ya que es cero, como su venta el día que necesitemos dinero.

Solo quedaría incluir los costes de transferencia de nuestro banco a la cuenta del fondo, que por estos importes, por internet y ser transferencia nacional es gratuito en la mayoría de bancos.

No están incluidos los impuestos, son los mismos que en cualquier otro producto financiero. En el caso de fondos no deberemos pagarlos hasta que se vendan las participaciones. Con la ventaja que a partir de este momento ya estaremos consiguiendo rendimiento de los 2.129€ suplementarios que tenemos.

Como hacerlo

Lo más fácil es programar una transferencia periódica mensual desde nuestro banco.

Una vez hecha la trasferencia, hemos de firmar el boletín de suscripción, que podemos hacerlo por internet en menos de 1’ o firmar un boletín físico y ponernos de acuerdo con nuestra persona de contacto en la gestora en el modo de entregarlo.

Aquí vemos el valor final según el día del mes que hemos hecho la transferencia, nosotros en este ejemplo hemos tomado el día 17 de cada mes al ser un rendimiento medio. Puede que en el futuro esta distribución de rendimientos diarios varíe.

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¿Y en el futuro?

Durante este tiempo hemos vivido la posible disolución del euro con el impago de Grecia, el rescate bancario, el Brexit y la guerra comercial EEUU-CHINA. Con los años hemos visto que estas situaciones han sido oportunidades, ya que en las caídas nos han permitido acumular más participaciones con los mismos 100€.

Nuestro principal índice de inversión, el Ibex35, ha caído un -14% desde que creamos el fondo y ha sido negativo en 6 de los 9 años de vida del fondo. Esperamos que mejore en el futuro o como mínimo se mantenga, por tanto, creemos que el fondo podría tener un rendimiento medio igual o superior.

Si simulamos el mismo comportamiento durante los próximos 107 meses, el gráfico final del fondo seria este:

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Y la evolución de patrimonio sería el siguiente:

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El resultado es que el ahorro ha pasado en estos 214 meses de 21.400 que habríamos ingresado, a 31.762€ que tendríamos. Ha generado una renta desde inicio de 48 €/mes, o lo que es lo mismo, 20€/mes los primeros 107 meses y 76€/mes los 107 restantes. Este incremento es debido que inicialmente partíamos de un capital 0 y en los siguientes ya partimos de un capital de 12.829€. Es la magia del interés compuesto.

Otras ventajas y consideraciones

Como vemos, con 100€ al mes no vamos a hacernos ricos, pero podemos decir que ya disponemos de un dinero con liquidez diaria para posibles oportunidades o urgencias que nos puede deparar la vida.

Lo hemos hecho con 100€ porque es muy fácil de extrapolar. Se puede hacer con 300, 1000€ al mes etc. Tenemos participes que están ahorrando de esta manera.

Además, tenemos toda la seguridad de los fondos de inversión españoles.

También podemos hacerlo con nuestro hijo y crear un hábito de ahorro, nuestro gestor deberá informarnos según nuestra residencia si está sujeto a donaciones o no.

Mucha gente me ha preguntado cuando es el mejor momento para invertir y es una pregunta de muy difícil respuesta, a toro pasado parece que después de una gran caída podría ser el mejor momento, pero hace falta ser valiente, ya que las noticias suelen ser muy adversas.

Para ahorrar y hacernos un pequeño patrimonio, no hace falta ser valiente ni experto. Después de tantos años gestionando y con muchos aciertos, pero también muchos errores, tienes suficiente modestia y humildad para saber que es imposible prever el futuro y que lo único que podemos hacer es intentar ahorrar con un sistema que funcione, aquí tenéis uno que espero que os anime a ello.